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银行大数额存单利率为啥猛涨,银行大数额存单

文章作者:理财 上传时间:2019-11-14

  最新2018年各主要银行大额存单利率一览

客户是可以要求银行上调大额存单利率的。不过你也要具备一些条件才能够提这些要求的,比如你存款的数额高于1000万元或者更高,这样你就能够跟银行协商一下,也可能会获得更高的大额存单利率的。下面来分析一下。

有专家分析称,此次多家银行上调大额存单利率有两个因素,首先是最近整个市场融资面偏紧,银行在吸收存款下压力较大;其次是央行最近在商业银行存款利率上有所放宽,银行在吸储上的自主定价空间也有所增加,这让大额存单利率有所提升。

  此次率先开始利率上浮的是大型银行。4月14日,建设银行推出一年期利率2.175%的大额存单,较基准利率上浮45%。随后,农业银行和中国银行也推出较基准利率上浮45%的一年期大额存单。5月以来多个银行加入“涨价潮”,截至目前,工商银行、交通银行以及招商银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行,上海银行、青岛银行等城商行均已调高大额存单利率。

一般来说存款高于1000万元,就能够议价了

一般来说,如果你存款高于1000万元,就能够去银行进行存款利率的协商和议价了。一般来说大型银行议价空间不大,而中小银行和民营银行存款利率议价空间稍微大一些。

一般来说,大型银行的议价空间不算太大,而且大型银行要求的存款金额将会更高。一般1000万元到一些大型银行大额存单可能议价空间也不是很大,但是如果你去银行营业厅去谈,也可能会获得一些优惠的利率和一些福利待遇的。

如果是中小银行,可能议价的空间就会大一些。如果你想获得更高的利率,去中小银行或者民营银行去议价,可能效果会更好。

现在来说,一般中小银行和民营银行在经营过程中,是愿意用高息来拉存款的。

现在一些中小银行和民营银行长期存款的年利率还是比大型银行存款年利率高一些,因此,如果你要是到中小银行或者民营银行去协商存款利率的话,肯定这些银行会给你一个让你满意的优惠利率的。

因此,一般来说,如果你存款高于1000万元,去大型银行议价的空间会小一些,如果是去中小银行或者民营银行,议价的空间会更大一些。


综上所述,银行是可以议价的。只是你的存款额度要高于1000万元,这样你就能够到银行去进行议价了。


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大额存单可以和银行经理要求上调利率,大额存款一般是30万起步,30万以上的存款不同体量的存款它的议价能力又分以下几个等级:

1、100万>存款金额>30万:

一般来说,大银行利率最高可上浮30%,小银行最高可上浮40%

2、500万>存款金额>100万:

一般来说,大银行利率可上浮40%,小银行最高可上浮50%!

3、存款金额>500万:

单笔存款超过500万以上的,则不管是大小银行,你都是VIP客户,存款利率都可以上浮50%以上,至于到底能上浮多少那就要看你的总体经济情况以及谈判能力了。

除了利率优惠以外,银行还会给大客户提供额外的福利待遇,如VIP白金卡、私人银行服务等。

聚焦

  此外,兴业银行首席经济学家鲁政委认为,大额存单利率上调也与银行揽储压力增加有关。“最近一年多,M2增速持续放缓,商业银行吸收负债困难。过去银行吸收负债困难时,可以通过发NCD、货币市场拆借来解决,但是从去年下半年到今年,监管部门不断加强在此方面的监管,要求金融机构降低同业负债的比例等,使得现在一般性存款,普通居民储蓄存款和企业存款显得更加宝贵。”他说。

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多家银行近日纷纷上浮大额存单利率

  今年四月份以来,各大银行相继调高了大额存单的利率,由于利率的连续上涨,投资者对大额存单的关注度也随之增加。那么,2018年最新的各大银行大额存单的利率表是怎样的?哪些银行的大额存单优惠幅度比较大?

银行大额存单是可以议价的

现在来说,一般大额存单已经比银行定期存款年利率高了不少,如果你想跟银行协商想获得更高的银行大额存单利率,也是有可能的。

现在银行对于存款利率是拥有自己的定价权的,只要是你具备银行大客户的资金实力,那么一般情况下,银行肯定是能够跟你议价的,也基本上能够给你提供足够优惠的存款利率的。

如果你具备相当高的存款金额,那么银行不仅会在利率上给你相当大的优惠力度,而且一般还会给你一些其他的福利待遇的。这个可能要根据你的存款额度来定了,反正是存款额度越高,你可能获得的福利待遇也会越多。

银行能够给大客户提供很多的福利待遇的,包括银行VIP白金卡服务,包括理财一对一的服务,还有私人银行服务,还有一些大咖见面会,一些理财学习交流会,还会有高尔夫球会的会员卡等等。

因此,银行大额存单是可以议价的,只要你拥有了足够的存款额度,那么就能够获得更优惠的利率,而且也能够获得较多的福利待遇等。

对比

  显然,近期交通银行和招商银行的大额存单利率明显高出其他大型银行,对大额存单感兴趣的投资者可以多关注这两家银行的产品。

问:银行大额存单利率太低,客户可以要求银行上调大额存单利率吗?

中金研报认为,短期内,置换可能会降低基础货币增长,并有助于提振货币乘数。同时,4月季节性缴税也会压制基础货币扩张。值得注意的是,目前未到期的MLF存量共4.9万亿元,意味着还有进行类似“置换”的空间。“用降准置换MLF”将有助于小幅增厚商业银行的盈利。报告还认为将存款准备金降至更为合理的水平,有助于从根本上降低监管套利的动机。此外,该结构性变化也有助于减少大规模、频繁公开市场操作带来的成本,包括路径依赖及对日投放价、量的过度解读。

  农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、北京银行,浙商银行等大中型银行的个人大额存单利率。调查显示:大额存单1个月期利率最高的是招商银行,为1.65%;

朋友们好!

北青报记者在江苏银行的一家网点柜台看到,该行提供6个月、1年期、2年期、3年期的大额存单产品,起点均为20万元,1年期和3年期利率均上浮52%,6个月和2年期上浮幅度为42%。

  大额存单相比普通存款购买门槛较高,个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,非金融机构认购起点为1000万元,适合高净值且风险偏好低的投资人群。

大额存单与银行理财该如何选?

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此外,目前各家银行发行的2年、3年以上的长期理财产品数量较少,其收益率与大额存单利率的差距也比短期限产品小。比如,某城商行的普通1年期和3年期非保本浮动收益理财产品的预期年化收益率分别为5.1%和5.35%,分别比同期大额存单高2.82%%和1.17%,对比一下,显然3年期大额存单相对合适。

  业内人士表示,商业银行集体上浮大额存单利率与监管层释放的政策信号有直接关系。此前,中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上指出,我国正在进行利率市场化改革,目前中国仍存在一些利率“双轨制”,最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后,全国市场利率定价自律机制召开会议,提出根据不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。

交行利率上浮幅度最高可至50%

  哪些银行的大额存单优惠幅度比较大? 2018各大银行大额存单利率 小编为你带来最新资讯

宁波银行本月23日推出的最新一期大额存单产品,分为1年期、2年期、3年期、3年期、3年期、3年期六款,1年期和2年期产品年化利率分别为2.13%、3.192%,3年期产品为4.18%,较之基准利率上浮幅度分别为33%、52%和52%。

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  3个月、6个月、1年期利率最高的均是交通银行,分别为1.655%、1.95%、2.25%;1年半期限的利率最高的是中国银行,为1.61%;2年利率最高的也是交通银行,为3.15%;3年期利率最高的是招商银行,为3.99%;5年利率最高的是交通银行,为4%。

据报道,外地一些城商行大额存单上浮幅度更高,有的上调之后较基准利率上浮约55%。

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因此,专业人士提醒大家一定要根据自己的风险承受能力和对资金流动性的需要来选择银行理财产品和大额存单。那些长期钟情于储蓄、资金量又较大的客户会发现大额存单是更好的选择,大额存单也特别适合不会互联网理财、手头资金宽裕的中老年客户。

北青报记者还了解到,一向在存款利率上最有竞争力的城商行目前提供的大额存单利率依然最具优势。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析称,此次多家银行上调大额存单利率有两个因素,首先是最近整个市场融资面偏紧,银行在吸收存款下压力比较大;其次是央行最近在商业银行存款利率上有所放宽,银行在吸储上的自主定价空间也有所增加,这让大额存单利率有所提升。

央行表示,降准置换MLF属于两种流动性调节工具的替代,在与4月中下旬企业缴税形成对冲后,银行体系流动性的总量基本没有变化,稳健中性货币政策取向保持不变。同时,降准置换MLF有利于优化流动性结构,引导金融机构增加小微企业贷款投放,适当降低小微企业融资成本,有关落实情况将纳入今年后三个季度的宏观审慎评估考核。

4月中旬,建行率先推出较央行基准利率上浮45%的一年期大额存单,起购金额为30万元,发行渠道为手机银行、网上银行和STM。建行某支行理财经理表示,新款大额存单产品每周一上午释放额度,额度有限。同时,起点20万元的存单利率仍上浮40%。

银行大额存单利率为何猛涨

分析

文/本报记者 程婕

一直不温不火的大额存单近期因为集体“加息”成为银行备受关注的热点业务。北京青年报记者近日从北京地区市场了解到,多家银行从4月中旬开始先后上调了大额存单利率,并增加了更高起点额度的大额存单产品,少数银行大额存单利率相较基准利率上浮的幅度已超过50%。

交行推出的传统大额存单产品分为3个月、6个月、1年期、2年期和3年期五种期限,其中前四种起点金额20万元,就可以享受到基准利率上浮50%的利率。

业内人士普遍认为,大额存单利率上调,将增加银行存款业务的竞争力。太平洋证券认为,存款利率的上升导致银行对资金的吸收能力增强,与部分理财产品的竞争变得更加激烈,一定程度上会引发资金回流。尤其是在理财产品刚兑属性打破的大趋势下,存款利率的提升与接轨,大概率会吸收理财资金的分流。

对于此次各家银行普遍提高大额存单利率,业内人士认为,除了体现利率市场化改革的推进,更主要的原因是银行揽储压力太大,吸收存款难度越来越大。

城商行大额存单利率仍有优势

“只有那些就认存款的客户才会选择大额存单,毕竟比普通储蓄的利率高不少。但我们网点大部分客户会选择买理财。”这位工作人员告诉北青报记者。

追访

央行新规昨实施 共释放资金近1.3万亿

首先,现在大部分理财产品都是非保本浮动收益的,而大额存单是保本保收益的,前者风险远高于后者。虽然理财违约的情况不多见,但理论上客户需要承受本金和收益不能兑现的风险。其次,大额存单流动性要远高于理财产品。除了极少数可以提前赎回或进行质押的理财产品,大部分固定期限的理财产品认购之后,资金就划走无法使用,只能等待到期兑现。而大额存单跟普通储蓄一样,可以提前支取,虽然会损失利息,但本金还可以在紧急情况下提前取出使用。现在越来越多银行还提供提前支取时按实际期限靠档计息的大额存单产品,客户提前支取的损失会有所减少。

从4月17日起,招行新推出50万元和100万元起大额存单,利率较基准利率分别上浮45%和50%,原有20万元起大额存单持续供应,利率较基准利率上浮40%。新款大额存单已正式上线,可以通过网点、网上银行、手机银行购买。

很快,中行和农行等大行也都推出了利率上浮45%的大额存单产品,起购金额均为30万元。

有分析称, 从2017年银行年报披露数据看,2017年银行存款规模分化严重。国有五大行储户存款余额达到32.14万亿元,占储户存款的比重为49.93%,如果再加上个人存款规模堪比国有大行的招商银行,六家银行储户存款占比超过50%,且存款余额增速也较为平稳,在2.5%-4.9%之间。其他银行揽储能力和规模呈两极分化态势,个别城商行存款增速达60%,但也有个别股份行存款增速为负。总体来看,大部分银行特别是中小银行吸储压力巨大,这些银行如果加大力度拉存款,也会对存款大户银行带来同业竞争的压力。

招商银行北京分行有关人士对北青报记者表示,这批新的大额存单推出后,很受欢迎。上线第一天,大额存单的认购量就达到以往日均认购量的三倍。在资管新规背景下,新款大额存单增加了客户的选择,丰富了零售财富管理体系保本类资产的内容。

国有大行中,交行的大额存单产品最有吸引力,利率上浮幅度最大可至50%,而且起点金额只需20万元。

虽然大额存单利率近期显著提高,但比起银行理财产品的收益率仍不具吸引力。 部分银行网点的工作人员表示,即使加息了,大额存单依然不温不火。

不过,所有银行的理财经理都向北青报记者强调,大额存单与理财产品是完全不同类型的金融产品,客户不能只看收益率来选择。

大额存单“加息”后利率仍追不上理财产品

本报讯昨天,央行此前发布的定向降准置换中期借贷便利措施正式实施。央行称,当日大型商业银行、股份制商业银行、城商行、非县域农商行以及外资银行人民币存款准备金率降低1个百分点,共释放资金近1.3万亿元,相关银行同时归还所借央行的中期借贷便利共9000亿元。两者相抵,净释放资金近4000亿元。

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在东城一家外地城商行的支行,工作人员表示,该行的理财产品表现很好,所以很少有客户做大额存单,网点连纸质的宣传材料都没有,只能在电脑里查询。他向北青报记者展示了一张正在发售的理财产品名录。一款一年期非保本浮动收益产品,预期年化收益率高达5.52%,而该行同期大额存单利率只有2.175%,足足相差3.345%,以20万元起点金额计算,一年的利息收入相差6690元。即使是风险较低的保本型浮动收益产品,年化预期收益率也有4.6%,是大额存单利率的两倍多。

事件

多家银行从4月中旬开始上调大额存单利率 最高上浮幅度超过50%

银行为何突然集体提高大额存单利率?

在朝阳门附近一家农行网点,北青报记者看到,资讯公告牌的显著位置摆放着一张有关大额存单利率最高上浮45%的宣传单。从宣传单可看出,起点25万元的产品,上浮幅度仍为42%,只有起点30万元的存单才能享受上浮45%的优惠利率,其中一年期利率为2.175%。

近期,南方某上市银行总行对一季度存款情况分析称,大量存款增量集中在中西部地区的国有大行,而在金融市场化程度较高的地方,金融服务网点早已饱和,加上互金等机构的渗透,存款增量越来越少。该行认为,存款争夺战已经达到“白热化”程度。

交行金融研究所首席金融分析师鄂永健则认为,上调大额存单利率可能有缓解资管新规影响的考虑。资管新规要求银行不得发行表内理财,一旦被禁止,银行会面临存款增速放慢、流动性紧缺的压力。不过,央行在4月17日宣布降准,净投放量比较可观,这对近日大额存单利率上浮有一定程度的缓解,也有避免未来商业银行存款利率放开后利率大幅上升的作用。

因此理财专业人士建议,如果大家有长期闲置的资金,也可以选择长期限的大额存单,锁定较高利率。毕竟,理财产品的收益率也是会随市场行情调整,1年期理财到期后不一定再续买的产品不一定能保持同样高的收益率。建行某支行负责人告诉北青报记者,该行的3年期大额存单的确是所有期限产品中卖得最好的。

北青报记者昨天从中国银行的手机银行也查阅到,该行大额存单利率体系,起点20万元的大额存单利率仍上浮40%,起点30万元的上浮45%。从期限品种看,中行产品线最丰富,20万元起点的大额存单,有1个月、3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、36个月、60个月9个品种;30万元起点的没有36个月和60个月这两个品种。以一年期为例,20万元起点的大额存单利率为2.1%,30万元的为2.175%;两年期的20万元起点的大额存单年利率为2.94%,30万元起点的为3.045%

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